الساير:
- "بنك وربة " على المسار الصحيح لترسيخ مكانته وتعزيز تواجده بالقطاع المصرفي.
- البنك أصبح واحداً من العلامات المضيئة والمتميزة في هيكل قطاع البنوك الكويتية.
- يعمل بجد لمواصلة تعزيز مكانته بين المؤسسات المالية المحلية وزيادة حصته السوقية.
- حققنا توازناً بين نمو الموجودات والإيرادات والودائع رغم زيادة تكاليف التشغيل غير النمطية.
- قادرون على التعامل مع التقلبات الاقتصادية بكفاءة تخدم احتياطات البنك وتساهم في إدارة المخاطر المتزايدة.
الغانم:
- ما تم تحقيقه من نمو في جميع مؤشرات البنك المالية مدعاه للفخر والاعتزاز.
- نمو ميزانية البنك تزامن مع الحفاظ على مستويات الرسملة البالغ 18.48%.
- نجحنا في إصدار صكوك بـ500 مليون دولار أمريكي لنعزز مكانتنا وثقة المستثمرين في أدائنا المستقبلي.
- منحنا عملائنا تجارب مصرفية فريدة بإطلاق منتجات عديدة أبرزها من خلال مصنعنا الرقمي " الوتين ".
- "بنك وربة" مول عددا كبيرا من المشروعات شملت الطاقة والماء والكهرباء والبنية التحتية والانشاءات.
قال نائب رئيس مجس الإدارة في بنك وربة حمد مساعد الساير أن بنك وربة سيبدأ عقداً جديداً، بعد أن طوى عقده الأول بانتهاء العام 2019، الذي نجح فيه البنك في تحقيق أداءً متميزاً على صعيد كل مجالات الأعمال، الأمر الذي انعكس على استمرار نمو معدلات الربحية، وتسجيل نتائج مالية قوية، وهو ما يؤكد أن "بنك وربة" على المسار الصحيح، لترسيخ مكانته وتعزيز تواجده، وبقوة في القطاع المصرفي المحلي، وذلك بفضل استراتيجيات تنويع مصادر الدخل، والتحول الرقمي، التي تمثل ركائز أساسية في مرحلة النمو المستقبلي للبنك.
وأضاف الساير في كلمته أثناء انعقاد الجمعية العمومية للبنك والتي بلغت نسبة الحضور 56% أن البداية كانت مع تأسيسـه فـي عـام 2010،لتتسـارع الانجـازات، والتطـورات الإيجابية، فـي العقـد الأول مـن عمـر البنـك، بحيــث أصبــح بنــك وربــة واحــداً مــن العلامات المضيئــة، والمتميــزة فــي هيــكل القطــاع المصرفي الكويتـي، وذلـك مـن خـلال العمـل بجـد لمواصلـة تعزيـز مكانتـه بيـن المؤسسـات الماليـة المحليـة، وزيـادة حصتـه السـوقية.
وتابع قائلاً:"وبالرغـم ممـا شـهده العقـد الماضـي مـن تغيـرات اقتصاديـة عميقـة، إلا أن البنـك اسـتطاع، وبنجـاح تحقيـق نتائـج إيجابيـة، فعلـى المسـتوى المالـي عكسـت البيانـات الماليـة للأعوام العشـر الماضيـة نجاحـات البنـك فـي مواصلـة مسـيرة الإنجاز والنمـو حيـث حقق 16.5مليـون دينـار أرباحـا صافيـة فـي عـام 2019 ،ممـا يعكـس النمـو القـوي فـي جميـع أعماله، معرباً عن ثقته فـي مواصلة ذلك فــي المســتقبل، مــع الاستمرار فــي القيــام باســتثمارات كبيــرة فــي المنتجــات والأفراد ّ والتكنولوجيـا، موضحاً أن بنك وربة تمكن مـن تحقيـق معـدلات نمـو فـي المحفظـة التمويليـة بنسـبة 41 %حيـث ســجل2.3 مليــار دينــار مقارنــة مــع 1.6 مليــار دينــار كمــا فــي نهايــة العــام .2018
المحفظة التمويلية
واستدرك الساير : تمكن "بنك وربة" مـن مواصلـة تحسـينه لجـودة المحفظـة التمويليـة خلال العام 2019 حيـث بلغـت نسـبة التمويلات المتعثـرة إلـى إجمالـي محفظـة التمويـل مـا نسـبته 1.1%، مقارنــة مــع 4.1 %كمــا فــي نهايــة عــام 2018 ،مضيفاً أن إجمالــي موجودات " بنك وربة" تخطت حاجــز الـ 3 مليـارات دينـار للمـرة الأولى منـذ بدايـة التأسـيس لتصـل إلـى 3.1 مليـار دينـار بنهايـة عـام 2019 مقارنـة مـع 2.2 مليـار دينـار كمـا فـي نهايـة عـام 2018 بنسـبة نمـو بلغـت 43 % ونمــت ودائع البنك لتصــل إلــى 2.7 مليــار دينــار بنهايــة عــام 2019 مقارنــة مــع 1.9 مليــار دينــار كمـا فـي نهايـة عـام 2018 وبنسـبة نمـو 41%.
حلول وابتكارات
وأشار الساير إلى أنه تم وضـع العديـد مـن الخيـارات والحلـول والابتكارات الماليـة المتوافقـة مـع أحـكام الشـريعة السمحاء لتتناســب مــع الاحتياجات المختلفــة للعمــلاء، والاهتمام بتطويــر الجانــب التقنــي، ومنهــا تطويــر العديـد مـن وسـائل الدفـع والبطاقـات المصرفيـة، والخدمـات المصرفيـة علـى الانترنت، إضافـة إلـى انتشـار فـروع بنـك وربـة لتغطـي كافـة محافظـات الكويـت، والدخول فـي عدد من الاستثمارات المتميــزة الخاصــة والحكوميــة.
وذكر الساير أنه رغم النمــو المتســارع الـذي نجـح البنـك فـي تحقيقـه خـلال السـنوات القليلـة الماضيـة، والـذي فـي أغلـب الأحيان يصاحبـه زيـادة غيـر نمطيـة فـي تكاليـف التشـغيل والتكاليـف الإدارية الأخرى ، إلا أن بنـك وربـة تمكـن مـن تحقيــق تــوازن بيــن النمــو المرتفــع علــى مســتوى إجمالــي الموجــودات والإيرادات والودائــع إلــى جانـب المحافظـة علـى نسـب تكاليـف التشـغيل عنـد المسـتويات الطبيعيـة مقارنـة بمثيلاتها فـي الســوق المحلــي، إذ بلغــت نســبة التكاليــف إلــى الإيرادات مــا نســبته 37.5%بنهايــة عــام 2019 مقارنـة مـع 38.3%فـي نهايـة عـام 2018 أي بفـارق قـدره 1.2%ممـا يـدل علـى فعاليـة إجـراءات إدارة " بنك وربـــــة" فــي الوصــول إلــى معــدلات تشــغيل قياســية ممــا كان لــه مــردود إيجابــي علــى تحســين الربحيــة، ومـن ثـم العائـد علـى حقـوق المسـاهمين ،والحصـول علـى أول تصنيـف ائتمانـي لبنـك وربـة فـي عـام 2015 مـن وكالـة موديـز العالميـة، ومنـح بنـك وربـة جائـزة البنـك الأسرع نمـواً مـن مجلـة "ميـدل إيسـت " لخمـس سـنوات علـى ّ التوالـي، وقـد تمكـن البنـك مـن تعزيـز قاعدتـه الرأسـمالية لتتضاعـف بمقـدار ثـلاث مـرات تقريبـا منـذ التأســيس حيــث بلغــت 314 مليــون دينــار كمــا فــي نهايــة العــام 2019 ،مقارنــة مــع 100 مليـون دينـار كويتـي فـي عـام 2010مؤكدا أن هذا النجــاح ثمــار جهــود مســتمرة خــلال الســنوات الثلاث الأخيرة.
نجاحات وإنجازات
وأوضح الساير بأن العام 2019 كان عامــا ً قويــا لبنــك وربــة حيــث نجــح فــي تحقيــق النمــو فــي أنشــطته المختلفــة بمــا يتواكــب مــع الأوضاع الاقتصادية المحليــة، واســتطاع تحقيــق نتائــج جيــدة رغــم ً الظــروف العالميــة المضطربــة واشــتداد المنافســة محليــا ً وإقليميــا ليكــون بنجاحــه وإنجازاتــه جــزءاً مــن المنظومــة القويــة والثابتــة للاقتصاد الوطنــي، حيــث تفيــد المؤشــرات بــأن الأنشطة الاقتصادية القطاعيــة لدولــة الكويــت قــد حققــت اســتقراراً ونمــواً ً إيجابيــا ً وتوســعا ً ملحوظــا فــي أنشــطتها ممــا انعكــس علــى توســيع قاعــدة الاقتصاد الوطنــي وتنويعهــا.
وأكد الساير على قدرة بنك وربة في التعامل مع التقلبات الاقتصادية بكفاءة ومهارة من خلال اتباع سياسات متحفظة تخدم احتياطات البنك، وتساهم في إدارة المخاطر المتزايدة بكفاءة وفعالية ،مضيفاً أن بنك وربة سيركز خلال الفترات المقبلة على تدعيم موقعـه فـي القطـاع المصرفـي علـى المسـتوى المحلـي والدولـي، وذلـك مـن خـلال تقديـم أفضـل المنتجـات والخدمـات المصرفيـة سـواء التقليديـة منهـا أو الرقميـة لشـريحتي الأفراد والشـركات، واسـتخدام أفضـل التقنيـات الالكترونية، وتحسـين وتطويـر قنـوات التواصـل مـع العمـلاء.
فخر واعتزاز
من جانبه قال الرئيس التنفيذي في البنك شاهين حمد الغانم إن ما تم تحقيقه من نمو في جميع مؤشرات البنك المالية رغم التباطؤ الذي شهدته البيئة التشغيلية على خلفية تقلبات أسعار النفط، وتراجع وتيرة ترسية، وتنفيذ المشروعات الحكومية لهو مدعاه للفخر، والاعتزاز حيث عكس أداء البنك خلال العام 2019 قوة نموذج الأعمال والتركيز الاستراتيجي القائم على التنويع في ظل النمو القوي للميزانية.
وأضاف الغانم أن الأداء المالي والتشغيلي الذي يشهده بنك وربة يؤكد الارتكاز على أسس صلبة ويرسخ قدرة البنك على تحقيق النمو على المديين المتوسط، والطويل وذلك في ظل تركيز استراتيجية البنك على التطلع إلى المستقبل، وتحقيق نمو مستدام. موضحاً أن "بنك وربة" استطاع تحقيق الأهداف الموضوعة رغم التحديات في البيئة التشغيلية العامة في السوق المحلية والإقليمية حيث أصبحت ثقافة " بنك وربة" تعتمد على التركيز على تنوع سلة المنتجات وخدمة العميل في آن واحد.
تنويع الأرباح
وذكر الغانم أنه بفضل الله نجحنا كإدارة تنفيذية في ترجمة الاستراتيجية التي اعتمدها مجلس الإدارة، إذ قمنا بتنويع مصادر الأرباح، وتجنب المخاطر، وترشيد الإنفاق، وزيادة الإيرادات التشغيلية من الأنشطة المصرفية الرئيسية، مضيفاً أن النمو في الميزانية تزامن مع الحفاظ على مستويات عالية من الرسملة حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.48%وهو أعلى من المعدل المطلوب من الجهات الرقابية، ومتطلبات اتفاقية بازل 3.
لافتاً إلى أن الحصة السوقية من التمويل بصفة عامة، ارتفعت إلى حوالي 5.41% حاليا، بينما ارتفعت حصة بنك وربة من تمويل الأفراد تحديدا إلى ما يقارب 3.50%، الى جانب تحقيق معدلات نمو متميزة في المحفظة الائتمانية للشركات وصلت إلى 39.8% عن طريق جذب العديد من الشركات التشغيلية المعروفة بملاءتها المالية والاقتصادية وذلك مع التمسك الشديد بأعلى معايير الجودة الائتمانية، ودراسة وتنويع المخاطر.
إصدار صكوك
وأشار الغانم إلى أن البنك نجح خلال العام 2019 في إصدار صكوك بقيمة 500 مليون دولار أمريكي مع فترة استحقاق تصل إلى 5سنوات مما يعكس مدى قدرة بنك وربة على تعزيز مكانته وثقة المستثمرين في أدائه المستقبلي المتميز سواء على الصعيد المحلي او الدولي وهي أول صكوك ذات أولوية غير مضمونة تصدرها مؤسسة مالية كويتية وتم إدراجها في بورصة ناسداك دبي وبورصة أيرلندا.
التحول الرقمي
وحول استراتيجية التحول الرقمي أكد الغانم أن البنك خلال العام 2019 استطاع تحقيق نقلة نوعية كبيرة جعلته أحد رواد القطاع المصرفي الكويتي لافتاً إلى أن " بنك وربة" كان له السبق باستخدام أحدث الوسائل عبر الأساليب التكنولوجية الحديثة إذ قام بطرح العديد من الخدمات، والمنتجات سعيا منه لتميز عملائه، ومنحهم تجارب مصرفية فريدة أبرزها: إطلاق تطبيق بنك وربة بحله جديدة من خلال المصنع الرقمي"الوتين"، وخدمة "ميزانيتي" وهي خدمة جديدة مقدمة من تطبيق بنك وربة، تمكن العميل من تحديد خطته للمصاريف الشهرية، واختتم البنك منتجاته وخدماته بطرح خدمة "تمويل إكسبريس ـ كاش الرقمية "و"المخبة" و "الحصالة" مع نهاية العام 2019.
ونوه الغانم أن بنك وربة قام خلال العام 2019 بتمويل عدد كبير من المشروعات في قطاعات حيوية مختلفة بما فيها الطاقة، والماء والكهرباء، والبنية التحتية، والإنشاءات ، لاسيما التمويلات النفطية التي لها فوائد متعددة ومن أبرزها أنها لا تسجل كلفة على رأسمال البنوك ولذلك التوسع في طرح المشاريع الكبرى وتمويلها مفيد للبنوك ويأتي تقديم وربة لهذه التمويلات وفق الضوابط والتعليمات من الجهات الرقابية المعنية كما أن بنك وربة يولي اهتماما كبيرا بقطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
مبادرات اجتماعية
وأشاد الغانم بدور بنك وربة في تحقيق التنمية المستدامة للمجتمع الكويتي قائلاً :" استطاع بنك وربة خلال العام 2019 أن يحقق دوراً اجتماعيا ناجحاً، ووثيق الصلة برسالته التي تبناها خلال الأعوام الماضية ، يتسم ذلك بالدور المتنوع والشمولية في أكثر من مجال لتنمية البيئة والمجتمع بما يجسد مفهوم التنمية المستدامة بشكل واضح ويضع " بنك وربة" عدة محاور أساسية في سبيل أداء دوره الاجتماعي منها التعليم والصحة والشباب، بالإضافة إلى دعم ومساندة الأعمال والأنشطة والخدمات التي تقدمها الهيئات والمؤسسات الرسمية في سياق توجهات الدولة لتحقيق التنمية المستدامة.
وأفاد الغانم أن " بنك وربة" يولي اهتماما خاصا بموارده البشرية في إطار عمله كبنك متطور وحديث يواكب التطورات العالمية والإقليمية من خلال إداراته الشابة ضارباً المثال بمجموعة الخدمات المصرفية الشخصية والذين يشكل الشباب غالبيتهم.
